รีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร? เรื่องใกล้ตัวที่คนมีรถควรรู้!

mbcarofficial
Jul 16
1 min read

สวัสดีครับเพื่อนๆ ชาวคนรักรถทุกคน! ใครที่กำลังผ่อนรถอยู่ หรือกำลังคิดจะซื้อรถ แต่ยังไม่ค่อยเข้าใจเรื่อง "รีไฟแนนซ์รถยนต์" วันนี้เราจะมาทำความรู้จักมันแบบเจาะลึก แต่เข้าใจง่าย เหมือนเพื่อนคุยกับเพื่อนเลยครับ เพราะเรื่องนี้สำคัญกับกระเป๋าเงินของเรามากๆ และอาจเป็นทางออกที่ดีสำหรับใครหลายคนเลยล่ะ

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร? ทำไมต้องสนใจ?

ลองจินตนาการดูนะครับว่า ตอนที่เราผ่อนรถไปได้สักพักนึงแล้ว จู่ๆ ก็มีเหตุให้รู้สึกว่า "เอ๊ะ... ทำไมค่างวดมันตึงจังเลยนะ" หรือ "ดอกเบี้ยที่จ่ายอยู่มันสูงไปรึเปล่าเนี่ย?" หรือบางทีก็อยากได้เงินก้อนไปใช้จ่ายในเรื่องจำเป็น แต่ไม่อยากขายรถทิ้ง! นี่แหละครับคือจังหวะที่ "การรีไฟแนนซ์รถยนต์" จะเข้ามาช่วยชีวิตเราได้

พูดง่ายๆ รีไฟแนนซ์รถยนต์ (Car Refinance) ก็คือ การที่เราไปกู้เงินกับสถาบันการเงินแห่งใหม่ (หรือสถาบันการเงินเดิมก็ได้) เพื่อเอาเงินก้อนนั้นไปปิดหนี้เดิมที่เราผ่อนรถอยู่ ครับ เหมือนเราย้ายบ้านจากที่เก่าไปที่ใหม่ที่ดีกว่า สัญญาการผ่อนชำระเดิมก็จะถูกยกเลิกไป แล้วเราก็จะเริ่มผ่อนชำระกับสถาบันการเงินใหม่ด้วยเงื่อนไขใหม่ที่อาจจะดีกว่าเดิมนั่นเอง

หลายคนอาจจะงงว่า "อ้าว... แล้วจะไปกู้มาปิดทำไม ในเมื่อก็มีหนี้เหมือนเดิม?" คำตอบคือ เราจะทำก็ต่อเมื่อการกู้ใหม่นี้มัน "ดีกว่า" ของเดิมยังไงล่ะครับ! แล้ว "ดีกว่า" ในที่นี้มันคืออะไรบ้าง มาดูกันต่อเลย

ทำไมต้องรีไฟแนนซ์? ประโยชน์ที่ห้ามพลาด!

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ไม่ได้ทำกันเล่นๆ นะครับ แต่มันมีประโยชน์จริงๆ ที่ช่วยให้เราสบายใจขึ้นได้หลายทางเลย:

ลดภาระค่างวดต่อเดือนให้เบาลง: นี่คือเหตุผลอันดับต้นๆ ที่คนส่วนใหญ่รีไฟแนนซ์เลยครับ! ถ้าค่างวดเดิมที่เราจ่ายอยู่มันสูงเกินไป หรือเกิดปัญหาเรื่องสภาพคล่องทางการเงิน การรีไฟแนนซ์จะช่วยให้เราสามารถขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้ยาวขึ้น ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง จนเราหายใจหายคอได้คล่องขึ้นเยอะเลยครับ
ได้ดอกเบี้ยที่ถูกลง: ลองคิดดูนะครับว่าเราผ่อนมาหลายปีแล้ว เครดิตทางการเงินเราอาจจะดีขึ้นกว่าตอนแรกๆ หรือสถาบันการเงินต่างๆ อาจจะมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษในช่วงนั้นๆ การรีไฟแนนซ์จะเปิดโอกาสให้เราได้ดอกเบี้ยที่ถูกลง ซึ่งนั่นหมายถึงเงินที่ต้องจ่ายทั้งหมดลดลงไปเยอะเลยทีเดียว!
ได้เงินก้อนไปใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือหมุนเวียนธุรกิจ: ในบางกรณี การรีไฟแนนซ์ไม่ได้มีแค่การปิดหนี้เก่าเท่านั้นนะครับ แต่เรายังสามารถขอวงเงินกู้เพิ่มจากมูลค่ารถที่เราผ่อนไปแล้วได้อีกด้วย! เงินก้อนนี้แหละครับที่จะช่วยเราได้ในยามจำเป็น ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล, ค่าเทอมลูก, หรือแม้กระทั่งเอาไปเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจของเราก็ยังได้ โดยที่เรายังสามารถใช้รถคันเดิมได้ตามปกติ ไม่ต้องเอารถไปจำนำจอดให้เสียเวลา
รวมหนี้ให้เป็นก้อนเดียว (Debt Consolidation): สำหรับบางคนที่มีหนี้หลายก้อน เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้ส่วนบุคคลที่ดอกเบี้ยสูงๆ การรีไฟแนนซ์รถอาจเป็นทางเลือกที่ช่วยให้คุณได้เงินก้อนใหญ่ในอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า เพื่อนำไปปิดหนี้เหล่านั้น ทำให้คุณมีหนี้ที่ต้องผ่อนเพียงก้อนเดียว จัดการง่ายขึ้น และประหยัดดอกเบี้ยไปได้อีกด้วยครับ

รถแบบไหนที่รีไฟแนนซ์ได้?

ไม่ได้ทุกคันจะรีไฟแนนซ์ได้นะครับ โดยทั่วไปแล้ว รถที่จะสามารถรีไฟแนนซ์ได้ มักจะมีคุณสมบัติประมาณนี้:

ผ่อนมาแล้วอย่างน้อย 12-24 งวด: ส่วนใหญ่สถาบันการเงินจะกำหนดว่าต้องผ่อนชำระค่างวดมาแล้วระยะหนึ่ง เพื่อให้มั่นใจว่าเรามีประวัติการชำระที่ดี
ยังมียอดหนี้คงเหลืออยู่: แน่นอนว่าต้องมียอดหนี้ที่เราต้องการจะปิดหนี้เก่าและกู้หนี้ใหม่
เป็นรถที่ยังไม่ติดไฟแนนซ์ (ในบางกรณี) หรือต้องการย้ายจากที่เดิม: ในกรณีที่ผ่อนหมดแล้ว อยากได้เงินสด แต่ยังอยากใช้รถอยู่ ก็สามารถนำเล่มทะเบียนมาขอสินเชื่อแบบ "จำนำทะเบียนรถ" ซึ่งก็เป็นรูปแบบหนึ่งที่คล้ายกับการรีไฟแนนซ์ แต่เป็นการนำเล่มมาค้ำประกันแทนครับ
รถต้องอยู่ในสภาพดี และไม่เก่าจนเกินไป: สถาบันการเงินจะพิจารณาสภาพรถและปีที่ผลิตด้วยครับ โดยส่วนใหญ่แล้วรถต้องมีอายุไม่เกิน 7-15 ปีนับจากวันจดทะเบียน (ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละที่)

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์รถยนต์ ทำยังไงบ้าง?

ไม่ต้องกลัวว่ายุ่งยากนะครับ ขั้นตอนหลักๆ ก็ไม่ได้ซับซ้อนอะไรมาก:
ศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบข้อเสนอ: อันดับแรกเลยคือเราต้องหาข้อมูลจากหลายๆ ที่ครับ ทั้งธนาคาร, บริษัทไฟแนนซ์ต่างๆ เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย, ระยะเวลาผ่อนชำระ, ค่าธรรมเนียมต่างๆ และเงื่อนไขที่เราจะได้รับ เพราะแต่ละที่ก็มีข้อเสนอที่แตกต่างกันไป
ยื่นเอกสารและรอผลอนุมัติ: เมื่อเลือกได้แล้วว่าถูกใจที่ไหน ก็เตรียมเอกสารที่เราบอกไปข้างต้น แล้วยื่นเรื่องขอสินเชื่อเลยครับ จากนั้นก็รอเจ้าหน้าที่พิจารณาและแจ้งผลอนุมัติ
ประเมินสภาพรถ: บางแห่งอาจจะมีการนัดเข้าไปประเมินสภาพรถ เพื่อตรวจสอบว่ารถของเราอยู่ในสภาพพร้อมใช้งาน และมีมูลค่าตามที่ตกลงไว้หรือไม่
ทำสัญญาใหม่และปิดหนี้เก่า: ถ้าสินเชื่ออนุมัติ เราก็จะเซ็นสัญญาเงินกู้กับสถาบันการเงินแห่งใหม่ จากนั้นสถาบันการเงินใหม่ก็จะจัดการโอนเงินไปปิดหนี้ที่เรามีกับสถาบันการเงินเดิมให้ครับ
รับเงินส่วนต่าง: ในกรณีที่เราขอวงเงินกู้สูงกว่ายอดหนี้ที่ต้องปิด คุณก็จะได้รับเงินส่วนต่างนั้นไปใช้จ่ายตามความต้องการครับ

รีไฟแนนซ์กับเรา... ทางเลือกที่คุ้มค่าสำหรับคุณ!

มาถึงตรงนี้ หลายคนคงจะพอเห็นภาพแล้วใช่ไหมครับว่า รีไฟแนนซ์รถยนต์ ไม่ใช่เรื่องซับซ้อนอะไรเลย และยังเป็นตัวช่วยที่ดีมากๆ สำหรับคนมีรถที่อยากบริหารจัดการหนี้ให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น หรือต้องการเงินก้อนไปเสริมสภาพคล่อง

ถ้าคุณกำลังมองหาตัวช่วยดีๆ ที่จะทำให้ภาระค่างวดเบาลง ได้ดอกเบี้ยที่คุ้มค่า หรืออยากได้เงินก้อนฉุกเฉิน เราขอแนะนำให้ลองพิจารณา การรีไฟแนนซ์รถยนต์กับเรา

บริการรับรีไฟแนนซ์รถยนต์โดย โตโยต้า ลิสซิ่ง (ประเทศไทย) จำกัด

โปรแกรมสบายแคช สินเชื่อสำหรับคนมีรถไม่ว่าคุณจะมีรถยี่ห้อใด เราพร้อมจะแบ่งเบาภาระ และเสริมสภาพคล่องให้คุณ