รีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร? ทางออกสำหรับคนต้องการเงินก้อน ด้วยทรัพย์สิน ดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินกู้อื่นๆ

ในโลกของการเงินส่วนบุคคล ย่อมมีช่วงเวลาที่เราอาจต้องการเงินก้อนเพื่อจัดการกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน เสริมสภาพคล่องทางธุรกิจ หรือแม้กระทั่งสานฝันบางอย่างให้เป็นจริง เมื่อถึงเวลานั้น หลายคนอาจมองหาแหล่งเงินทุนต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต หรือแม้แต่การหยิบยืมจากคนใกล้ชิด อย่างไรก็ตาม มีอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจและอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีรถยนต์เป็นของตนเอง นั่นก็คือ การรีไฟแนนซ์รถยนต์

หลายคนอาจคุ้นเคยกับการรีไฟแนนซ์บ้าน แต่สำหรับรถยนต์แล้ว อาจยังเป็นเรื่องที่ไม่แพร่หลายนัก บทความนี้จะมาเจาะลึกว่าการรีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง จะเน้นไปที่ข้อดีของการรีไฟแนนซ์ในฐานะทางออกสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อน โดยใช้รถยนต์ซึ่งเป็นทรัพย์สินที่มีอยู่ให้เกิดประโยชน์ พร้อมทั้งข้อได้เปรียบเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่มักต่ำกว่าเงินกู้อื่นๆ

ทำความเข้าใจพื้นฐาน: รีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร?

ก่อนที่จะไปถึงเรื่องเงินก้อน เรามาทำความเข้าใจกันก่อนว่าการรีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร โดยพื้นฐานแล้ว การรีไฟแนนซ์รถยนต์คือ การขอสินเชื่อรถยนต์ก้อนใหม่ จากสถาบันการเงินแห่งเดิม หรือแห่งใหม่ เพื่อนำเงินก้อนนั้นไป ชำระหนี้สินเชื่อรถยนต์ก้อนเดิม ที่คุณยังผ่อนชำระอยู่ให้หมดสิ้นไป

เมื่อคุณผ่อนรถยนต์ไปได้สักระยะ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงกลางหรือปลายของสัญญา ยอดหนี้คงเหลือของคุณก็จะลดลง ในขณะที่มูลค่าตลาดของรถยนต์ (โดยเฉพาะรถยนต์ที่ไม่เก่ามากและได้รับการดูแลรักษาอย่างดี) ยังคงมีอยู่ การรีไฟแนนซ์จึงเข้ามามีบทบาทตรงนี้ โดยคุณสามารถขอสินเชื่อก้อนใหม่ที่มีวงเงินสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือของคุณได้

ปลดล็อกเงินก้อนด้วยการรีไฟแนนซ์: กลไกและกระบวนการ

หัวใจสำคัญของการรีไฟแนนซ์รถยนต์เพื่อรับเงินก้อนอยู่ที่การ ขอวงเงินสินเชื่อใหม่ที่สูงกว่ายอดหนี้เดิม ยกตัวอย่างเช่น หากคุณมียอดหนี้รถยนต์คงเหลืออยู่ 300,000 บาท และสถาบันการเงินประเมินมูลค่ารถยนต์ของคุณอยู่ที่ 500,000 บาท คุณอาจสามารถขอรีไฟแนนซ์ในวงเงิน 400,000 บาทได้ (ตัวเลขสมมตินี้ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละสถาบันการเงิน)

กระบวนการโดยทั่วไปจะเป็นดังนี้:

1. ติดต่อสถาบันการเงิน: คุณติดต่อธนาคาร หรือบริษัทไฟแนนซ์ที่ให้บริการรีไฟแนนซ์รถยนต์

2. ยื่นเอกสาร: คุณจะต้องยื่นเอกสารต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน เอกสารแสดงรายได้ เล่มทะเบียนรถยนต์ และสัญญาเช่าซื้อเดิม

3. ประเมินราคารถยนต์: สถาบันการเงินจะทำการประเมินมูลค่ารถยนต์ของคุณ เพื่อพิจารณาวงเงินสินเชื่อที่เหมาะสม

4. อนุมัติสินเชื่อ: หากเอกสารและมูลค่ารถยนต์ผ่านการพิจารณา สถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินสินเชื่อใหม่

5. ทำสัญญาและปิดบัญชีเดิม: คุณจะทำสัญญาสินเชื่อใหม่ และสถาบันการเงินใหม่จะดำเนินการชำระหนี้คงค้างให้กับสถาบันการเงินเดิมโดยตรง

6. รับเงินส่วนต่าง: หลังจากปิดบัญชีเดิมแล้ว ส่วนต่างของวงเงินสินเชื่อใหม่ที่คุณได้รับ (เช่น ในตัวอย่างคือ 400,000 - 300,000 = 100,000 บาท) จะถูกโอนเข้าบัญชีของคุณ

ข้อได้เปรียบที่โดดเด่น: ดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินกู้อื่นๆ

หนึ่งในข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดของการรีไฟแนนซ์รถยนต์เพื่อรับเงินก้อนคือ อัตราดอกเบี้ย โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อรถยนต์ (ทั้งสินเชื่อใหม่และสินเชื่อรีไฟแนนซ์) มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อหมุนเวียนอื่นๆ เช่น บัตรเครดิต

เหตุผลหลักคือ รถยนต์เป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าและสามารถนำมาใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ได้ การมีหลักทรัพย์ค้ำประกันช่วยลดความเสี่ยงให้กับสถาบันการเงิน ทำให้พวกเขาสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงได้ เมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งมีความเสี่ยงสูงกว่าสำหรับผู้ให้กู้

ลองพิจารณาตัวอย่าง: หากคุณต้องการเงินก้อน 100,000 บาท

• สินเชื่อส่วนบุคคล: อาจมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 12-18% ต่อปี หรือสูงกว่านั้น ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตและโปรโมชั่น

• บัตรเครดิต (กดเงินสด): มักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก ประมาณ 18-28% ต่อปี พร้อมทั้งค่าธรรมเนียมในการกดเงินสด

• รีไฟแนนซ์รถยนต์: หากคุณมีรถยนต์ที่ปลอดภาระ หรือมียอดหนี้คงเหลือน้อย คุณอาจสามารถรีไฟแนนซ์และได้รับเงิน 100,000 บาท โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่ใกล้เคียงกับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งโดยทั่วไปจะต่ำกว่า 10% ต่อปี (ตัวเลขนี้เป็นเพียงประมาณการและอาจแตกต่างกันไป)

ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยนี้ เมื่อคิดเป็นระยะยาว จะสามารถช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยได้อย่างมาก ทำให้การรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นทางเลือกที่คุ้มค่ากว่าสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนและมีรถยนต์เป็นของตนเอง

ใช้ทรัพย์สินให้เกิดประโยชน์: รถยนต์ของคุณมีค่ามากกว่าที่คุณคิด

การรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นการใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินที่คุณมีอยู่แล้วให้เกิดมูลค่าเพิ่ม รถยนต์ของคุณไม่ได้เป็นเพียงแค่ยานพาหนะ แต่ยังสามารถเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญในยามที่คุณต้องการสภาพคล่องทางการเงิน การที่คุณเป็นเจ้าของรถยนต์และได้ผ่อนชำระไปในระดับหนึ่งแล้ว เท่ากับว่าคุณได้สร้าง "ทุน" สะสมไว้ในรถยนต์ของคุณ ซึ่งการรีไฟแนนซ์ก็คือการแปลง "ทุน" นั้นให้กลายเป็นเงินสดที่คุณสามารถนำไปใช้จ่ายได้ตามความจำเป็น

ข้อควรพิจารณาและการวางแผนอย่างรอบคอบ

แม้ว่าการรีไฟแนนซ์รถยนต์เพื่อรับเงินก้อนจะมีข้อดีที่น่าสนใจ แต่ก็มีบางสิ่งที่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบ:

• ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์: อาจมีค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าประเมินราคารถ ค่าธรรมเนียมการดำเนินการสินเชื่อ หรือค่าจดจำนองใหม่ (หากมีการเปลี่ยนสถาบันการเงิน) ควรถามรายละเอียดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ก่อนตัดสินใจ

• ภาระผ่อนชำระที่เพิ่มขึ้น: หากคุณขอวงเงินสินเชื่อใหม่ที่สูงกว่าเดิม ค่างวดผ่อนชำระรายเดือนของคุณก็อาจเพิ่มขึ้นตามไปด้วย ควรพิจารณาถึงความสามารถในการผ่อนชำระในระยะยาว

• ระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานขึ้น: การรีไฟแนนซ์อาจทำให้ระยะเวลาผ่อนชำระของคุณเริ่มต้นใหม่ ซึ่งอาจหมายถึงการที่คุณต้องผ่อนรถยนต์เป็นระยะเวลานานขึ้น

• มูลค่ารถยนต์ที่อาจลดลง: ในระยะยาว มูลค่ารถยนต์ของคุณจะลดลงตามอายุและการใช้งาน ควรพิจารณาถึงความคุ้มค่าในการรีไฟแนนซ์กับมูลค่ารถยนต์ในอนาคต

สรุป: รีไฟแนนซ์รถยนต์ ทางออกที่ชาญฉลาดสำหรับคนต้องการเงินก้อน

การรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นอีกหนึ่งเครื่องมือทางการเงินที่น่าสนใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนและมีรถยนต์เป็นของตนเอง ข้อได้เปรียบที่สำคัญคืออัตราดอกเบี้ยที่มักต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ทำให้เป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดในการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน หรือจัดการกับค่าใช้จ่ายจำเป็น ด้วยการใช้ทรัพย์สินที่มีอยู่ให้เกิดประโยชน์อย่างสูงสุด อย่างไรก็ตาม การวางแผนและพิจารณาถึงเงื่อนไข ค่าใช้จ่าย และความสามารถในการผ่อนชำระอย่างรอบคอบ เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้การรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นทางออกที่ตอบโจทย์และไม่สร้างภาระทางการเงินที่หนักเกินไปในอนาคต

---

บริการรับรีไฟแนนซ์รถยนต์โดย โตโยต้า ลิสซิ่ง (ประเทศไทย) จำกัด

โปรแกรมสบายแคช สินเชื่อสำหรับคนมีรถไม่ว่าคุณจะมีรถยี่ห้อใด เราพร้อมจะแบ่งเบาภาระ และเสริมสภาพคล่องให้คุณ

• รับเงินภายใน 1 วัน เมื่อไฟแนนซ์ผ่าน และเอกสารครบ

• ผ่อนนานสุด 84 เดือน

• รับรถทุกยี่ห้อ ยกเว้น เชฟโรเลต โปรตอน รถจดป้ายเหลือง และมอเตอร์ไซด์

• วงเงินสูงถึง 95% จากราคาประเมินกลาง

• ดอกเบี้ยต่ำมาก เริ่มต้น 4.60% ต่อปี

• ไม่ต้องจอดรถ

• รับเงินได้เลย ไม่เสียเวลารอโอนเล่มทะเบียน

• ไม่ต้องกังวลเรื่องเครดิตไม่ดี มีทีมงานให้คำปรึกษาและดันทุกเคส

• ไม่ต้องมีคนค้ำ

• บริการทำสัญญาทั่วประเทศ

สนใจเช็คยอดจัด หรือขอคำปรึกษาฟรี คลิกเลย